Un informe de la Comisión Técnica Asesora de AEBU elaborado en el mes de febrero, reveló que el 36 % del sector familia tiene categorías crediticias problemáticas y no goza de buena “salud financiera”. Los créditos a familias representan el 97% de las operaciones.

También indica el documento que en general los más jóvenes y los hombres tienen más problemas para cumplir con los pagos estipulados en un crédito, por lo que son los peor calificados.

El segmento más complicado es el de hombres menores de 35 años, del total de deudores de este rango un 44 % son “problemáticos”.

Por otra parte, al solicitar un crédito por primera vez, “diversos estudios muestran que hay sesgos de género que desfavorecen a las mujeres. Mientras que, de forma contradictoria, los datos muestran que son mejores pagadoras”.

Al considerar la edad, se observa que un 29% de los deudores son menores de 36 años, el 58% tiene entre 36 y 70 y el 12% son mayores a 70.

Unas 690 mil personas son las deudoras “problemáticas”, probablemente sobre endeudadas y hacia las cuales se procura legislar, Existe un proyecto de ley en el Parlamento que aborda esta problemática y sus efectos respecto a su exclusión del sistema financiero formal y los mecanismos de financiamiento regulados.

El informe advierte que hay muchos endeudamientos no registrados, porque no están regulados por el Banco Central del Uruguay o porque se realizan en ámbitos informales, lo que indicaría que las cifras son superiores.

El 71 % de personas mayores de 18 años figuran como tomadores de crédito para el BCU.

Si se considera la calificación máxima brindada por instituciones financieras, de estas casi 2 millones de personas tomadoras de crédito, más de la mitad (56%) pertenecen a la categoría con capacidad de pago fuerte, mientras que más de un tercio (35%) están calificadas como deudores irrecuperables. En este sector se centra el debate parlamentario.

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